שאלות ותשובות

כל מה שרציתם לדעת על גיוסי אשראי, הלוואות בערבות המדינה ותהליכי ליווי פיננסי!

מהם תנאי הסף לקבלת הלוואה מהקרן לעסקים קטנים?

1. מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח.
2. היעדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס.
3. חשבונות של העסק ו/או חשבונו של בעליו אינו מוגבל או מעוקל בבנק.
4. אין לבנק כלשהו תביעה משפטית נגד העסק ו/או בעליו ואינו מצוי בכינוס נכסים ו/או פירוק, כמו כן אין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
5. הלווה חתם על ויתור סודיות בנקאית לצורך בדיקת העסק ובעליו ע"י הגוף המתאם, לרבות העברת אינפורמציה שתידרש לגוף המתאם לשם בחינת הבקשה.

תהליך הגשת הבקשה לקרן לעסקים בערבות מדינה, איך זה עובד?

שלב ראשון: פגישה בבית העסק לצורך הבנת הסביבה העסקית והפעילות המסחרית של החברה.
שלב שני: איסוף המסמכים הנחוצים ובכלל זה דוחות רווח והפסד, דוחות מע"מ, ביטוח לאומי ומסמכי בנק.
שלב שלישי: הכנת תכנית עסקית לעסק לצורך הגשה לגוף המתאם. ובכלל זה תיאור החברה והפעילות העסקית, פירוט התוצאות העסקיות ל- 3 שנים אחרונות, פירוט ההלוואה המבוקשת ופרטי הבקשה, תחזית דוח רווח והפסד ל- 3 הבאות ועוד.
שלב רביעי: הגשת התכנית העסקית לגוף המתאם ותיאום המפגש עם כלכלן הגוף המתאם בבית העסק.
שלב חמישי: ביקור בבית העסק של כלכלן החברה המתאמת בהשתתפות כלכלן החברה, לבחינת בקשת ההלוואה לעסק הלכה למעשה ומתן הבהרות והשלמות באם ידרשו.
שלב שישי: בחינת הבקשה על ידי הגוף המתאם ואישור גובה ההלוואה המבוקשת לעסק.
שלב שביעי: בחירת הבנק הרצוי לאישור ההלוואה, בתנאים מיטביים ללקוח.
שלב שמיני: הגשת אישור ההלוואה לוועדת אשראי של הבנק הנבחר, לצורך הזרמת ההלוואה לחשבון העסק .

מהו משך ההליך? עד 30 יום מיום קבלת המסמכים בשלמותם במשרדנו.

איזה ריבית אוכל לקבל אצלכם בגיוס אשראי מבנקים?"

ריבית נמוכה במיוחד: החל מפריים + 1% עד 3% .
הודות להכרות עם תנאי האשראי בבנקים השונים (בנצ'מרק), היעדים בבנקים השונים והכרות עם השפה הבנקאית, יש לנו יכולת מיקוח גדולה מול הבנקים, גדולה הרבה יותר מזו של הלקוח הפונה לבדו אל הבנק, המאפשרת לך חיסכון בעלויות מימון.
הריביות הנהוגות במרבית המקרים הנם פריים + 6% עד 9% בבנקים ופריים + 12% עד 15% בחברות אשראי.

מה משך התהליך של גיוס אשראי?

תהליך קצר ומיידי- ללא טרחה:
בקשות האשראי מוגשות על ידינו היישר לאישור המנהל/ המחלקה העסקית, ללא ביורוקרטיה
מיותרת. לאחר אישור הבקשה ותנאי ההלוואה, מוזמן הלקוח לחתימה בבנק לקבלת ההלוואה.
תהליך הלוקח שבועיים מייגעים ויותר ללקוח, מתבצע אצלנו במהירות שיא הודות לקשרי עבודה
עם הבנקים וידע ומיומנות בן למעלה מעשור, המורידים מעליך את נטל הפרוצדורות וחוסכים לך
טרחה וזמן עמידה בתור.

במה מתמחה חברת שיא פתרונות פיננסים?"

גיוס אשראי לעסקים מקרנות ממשלתיות בערבות מדינה.
גיוס אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מבנקים מסחריים, בתנאים אופטימאליים.
יעוץ כלכלי עסקי לחברות בקשיים תזרימיים.

מהם יתרונות ההלוואה מהקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה?

  • הלוואה לטווח ארוך, בריבית נמוכה.
  • הלוואה ללא ערבים וללא בטחונות מוצקים.
  • גרייס לחצי שנה.
  • הלוואה מחוץ לאובליגו השוטף של העסק.
  • הלוואות מבנקים מסחריים בריבית מיטבית, החל מפריים + 1%.

מה זה ליווי פיננסי לעסק?

מדובר בליווי שוטף של העסק לתקופה של החל מ-3 חודשים ועד לשנה, כאשר מטרת הליווי להגיע ליציבות תזרימית ופיננסית.

הליווי כולל:
ניהול תזרים מזומנים,ייצוג מול המערכת הבנקאית, גיוס אשראי ובקשות אשראי מבנקים מסחריים ומקרנות מדינה, הכנת תכנית עסקית למיפוי חוזקות, חולשות, איומים והזדמנויות, מיפוי המצב הנוכחי, אפיון צרכי הלקוח וניתוח הפערים הקיימים לצורך בניית דרכי פעולה לשיפור הרווחיות.

למה כדאי לי לקחת את חברת שיא פתרונות פיננסים לצורך גיוס אשראי?

לחברה הכרות רבת שנים עם המערכת הבנקאית. יחסי העבודה והאמון שנבנו עם הבנקים הגדולים בישראל לאורך שנים, מייחדים לנו יכולת משא ומתן טובה יותר מזו של בעל העסק. הכרות זו מאפשרת לנו לייצג את הלקוח בדרך שתאפשר לו קבלת אשראי מהיר, בריביות מיטביות שיחסכו לו הרבה זמן, בירוקרטיה ועלויות מימון מיותרות.

התנהלות מקצועית כזו מול הבנקים בקביעת מסגרות האשראי ותנאי מימון האשראי לעסק, לאורך זמן, יעניקו לך את השקט להתרכז בפעילות הייצורית לצורך הגדלת המכירות ורווחיות החברה. ולהיפך, מחנק אשראי יגרמו לעסק להיראות באופן שלילי בעיני הבנק, ולעלויות אשראי מופרזות שידרוש הבנק.

"איך אדע לבחור את הבנק הנכון לצורך קבלת הלוואה?

כל אחד מן הבנקים הגדולים שונה באופן ניהול סיכוני האשראי שלו.
יועץ טוב ידע להמליץ על הבנק הנכון לך לקבלת ההלוואה, ויוודא טרם הגשת ההמלצה לזכאות לבנק, את מוכנות הבנק לקלוט את הלקוח בתנאים הטובים ביותר עבורו.

הלוואה לעסק

Call Now Button